Die Zukunft der Fintechs: Zentrale Zahlungstrends prägen das digitale Banking

In den vergangenen fünf Jahren waren Fintechs in aller Munde – dank ihres innovativen Technologieeinsatzes, ihrer benutzerfreundlichen Oberflächen und ihrer technischen Fähigkeiten, Zahlungsprozesse und Compliance zu vereinfachen. Laut Moody's ist das Venture-Capital-Volumen für Fintechs zwar rückläufig. Das bedeutet jedoch nicht, dass der Sektor an Schwung verliert – im Gegenteil: Die Branche entwickelt sich weiter und passt sich dem sich wandelnden Markt an. Wachstums- und Innovationschancen gibt es nach wie vor reichlich. Um zu bestehen und zu prosperieren, setzen Fintechs weiterhin auf neue Trends, Innovation und die Entwicklung von Lösungen für neue Bedürfnisse.

Angetrieben von verändertem Konsumverhalten und der zunehmenden Verbreitung von Fintech-Innovationen hat die Branche für Zahlungen und Firmenkundenbanking in den letzten Jahren eine tiefgreifende Transformation erlebt. Während sich die Weltwirtschaft auf eine vernetzte Zukunft zubewegt, erwarten Online-Unternehmen von ihren Banking-Partnern, dass diese Zahlungsdienstleistungen digital, sofort und unkompliziert bereitstellen. Da stationäre Institute starr und nur langsam anpassungsfähig sind, sind Fintechs ihnen in der Bedienung des schnelllebigen Online-Geschäfts oft einen Schritt voraus. Die folgenden Trends in der Zahlungstechnologie dürften die Zukunft prägen.

Sofortzahlungen

Die Einführung von Instant-Payment-Systemen weltweit ist eine bedeutende Entwicklung in der Banken- und Finanzwelt. Die regulatorisch vorangetriebenen Änderungen im Open Banking haben den Weg für die breite Einführung von Echtzeit-Banküberweisungen geebnet – mit dem Versprechen, das Nutzungserlebnis durch schnellere, bequemere und sicherere Transaktionen zu verbessern. Auch wenn der Rollout noch läuft und bislang nur ein Teil der Banken Instant Payments anbietet, dürften sich Kosten senken und die Effizienz des gesamten Finanzsystems verbessern lassen. Je mehr Banken sich Instant-Payment-Netzwerken anschliessen, desto bequemer und reibungsloser wird das Bezahlen für Konsumenten und Unternehmen.

Künstliche Intelligenz

Künstliche Intelligenz (KI) gehört heute zu den disruptivsten Technologien überhaupt. Die Zahlungsbranche setzt KI- und ML-Technologien bereits in zahlreichen Anwendungsfeldern ein.

Zielgerichtetes Marketing, Prozessautomatisierung und Kundenanalysen sind nur einige Beispiele. Auch in der Betrugsprävention kommen KI und ML zunehmend zum Einsatz, da sich verdächtiges Verhalten und mögliche Bedrohungen automatisch erkennen lassen.

So lassen sich finanzielle Transaktionen analysieren und verdächtige Aktivitäten markieren; mittels prädiktiver Analytik können Finanzinstitute zudem fundiertere geschäftliche Entscheidungen treffen und Risiken effektiver steuern. Die zentralen Vorteile von KI sind die Identifizierung unredlicher Akteure und die Kostensenkung für Finanzinstitute – Vorteile, die an die Konsumenten weitergegeben werden können –, während sich gleichzeitig die Verarbeitungszeiten von Zahlungen verkürzen.

Stablecoins

Stablecoins gewinnen an Popularität, weil sie die hohe Volatilität klassischer Kryptowährungen abfedern können. Sie bieten Vorteile wie schnelle, kostengünstige Transaktionen, mehr Sicherheit, Transparenz und globale Verfügbarkeit. Mit zunehmender Verbreitung dürften sie eine wichtige Rolle in der Zukunft des Zahlungsverkehrs spielen – als Alternative zu traditionellen Methoden, mit effizienteren, grenzenlosen und zugänglicheren Austauschmöglichkeiten.

Allerdings gibt es regulatorische und rechtliche Herausforderungen, die zu adressieren sind – insbesondere im Hinblick auf Geldwäscherei und Transparenz. Hinzu kommt der Aspekt der Inklusion: Eine Stablecoin-Adresse ist mit wenigen Klicks bereitgestellt, während die Onboarding-Prozesse klassischer Banken oft umständlich sind.

Spezialisierung auf Nischenbranchen

Die Spezialisierung auf Nischenbranchen wird in der heutigen Geschäftswelt immer wichtiger. Durch technologische Fortschritte und verändertes Konsumverhalten finden viele Unternehmen Vorteile darin, einen Nischenmarkt zu bedienen. Das gilt insbesondere für Fintechs, die sich erfolgreich auf bestimmte Geschäftsmodelle wie Marktplätze, PSPs, Werbenetzwerke oder spezifische Segmente des E-Commerce konzentrieren.

Wer sich auf einen Bereich spezialisiert, baut tiefes Know-how auf und kann Produkte und Dienstleistungen passgenau auf die Bedürfnisse der Kunden zuschneiden.

Automatisierung und APIs

Application Programming Interfaces (APIs) sind zwar nicht ganz neu, eröffnen dem Transaktionsbanking jedoch neue Möglichkeiten. APIs fungieren als Brücken zwischen Plattformen, ermöglichen Kommunikation und führen Aufgaben aus. Online-Händler müssen unterschiedliche Liquiditätspools steuern und sich wiederholende Tätigkeiten in Zahlung und Reporting bewältigen. Dank APIs können Online-Unternehmen diese komplexen Aufgaben heute nahtlos und in Echtzeit erledigen. Dennoch bieten viele Banken nach wie vor keine API-Integrationen.

Fazit

Da Konsumenten zunehmend neue Online-Bezahlmethoden nutzen, benötigen insbesondere digitale Unternehmen noch innovativere, interoperable und omnichannelfähige Zahlungslösungen – Lösungen, die traditionelle, stationäre Banken aktuell nicht bieten. Genau hier setzen Fintechs wie Bivial an und stellen innovative Alternativen zu einer Reihe klassischer Dienstleistungen bereit. Sie schliessen die Lücke zwischen den Online-Geschäftsmodellen und dem Bedarf an zugänglichem Transaktionsbanking.

2019 mit der Vision gegründet, eine All-in-one-Lösung für digitale Unternehmen zu schaffen, die grenzenlose, skalierbare und omnichannelfähige Zahlungs- und Banking-Dienstleistungen benötigen, ist Bivial das erste in der Schweiz lizenzierte Fintech, das ausschliesslich mit E-Commerce-Anbietern und digitalen Unternehmern arbeitet. Von der hochrangigen Bewilligung bis hin zu den hohen Sicherheits- und Technologiestandards setzt Bivial auf Innovation: vollständig eingebettete Zahlungslösungen mit einfacher Integration, All-in-one-Transaktionsbanking über virtuelle Debitkarten und IBAN-Konten in mehr als 17 Währungen sowie nahtlose Überweisungen und Auszahlungen.

Da Krypto-Zahlungen, Open Banking und neuartige Zahlungslösungen immer mehr zum Mainstream werden, nutzen Fintechs wie Bivial diese Trends, um Produkte für digitale Unternehmen anzubieten, die von etablierten Banken bislang nicht ausreichend bedient werden.

Erfahren Sie, wie Bivial einige der weltweit führenden Unternehmen dabei unterstützt, global zu transagieren.